Tagged: Realkredit Danmark

Realkredit Danmark – guide og tips til valg af kreditforening

Realkredit Danmark er bare én af Danmarks mange forskellige realkreditinstitutter, men hvis man på størrelsen af instituttets udlån, så vil man opdage, at Realkredit Danmark også er det realkreditinstitut, som har den største markedsandel. Faktisk har Realkredit Danmark en markedsandel på 29%.

Det kan Realkredit Danmark tilbyde

Realkredit Danmark bruges primært til boliglån, og de kan både mulighed for låne til en ny bolig og for at optage et tillægslån i din nuværende bolig. For at blive godkendt til én af disse to ydelser, skal du opfylde visse krav.

Lån til ny bolig

Du kan kontakte Realkredit Danmark, hvis du gerne vil låne penge til at købe en ny bolig. Når man køber bolig, er det normalt at finansiere størstedelen af udgiften med et realkreditlån, da det almindeligvis er den type af lån, som har det laveste rente.

Når du køber bolig, kan du finansiere op til 80% af boligens værdi med et realkreditlån. Derudover er det normalt også et krav, at du betaler mindst 5% af boligens værdi kontant. Dette efterlader 15%, som mange vælger at tage et banklån for at dække.

Realkredit Danmark tilbyder et bredt udvalg af forskellige realkreditlån, hvilket betyder, at du kan låne op til 1.600.000 kroner hos Realkredit Danmark, hvis du skal købe et hus til 2.000.0000 kroner. Hvorvidt du bliver godkendt til lånet, afhænger dog blandt andet af din privatøkonomi, og der er dermed ingen garanti for, at du bliver godkendt.

Når du ansøger om et realkreditlån, går Realkredit Danmark ind og kigger din økonomi efter i sømmene. Der kigges blandt andet på antallet af personer i husholdningen, månedlige indtægt, rådighedsbeløb og øvrig gæld.

Tillægslån i nuværende bolig

Realkredit Danmark tilbyder ikke kun deres services, hvis du ønsker at købe bolig. Du kan også kontakte dem, hvis du ønsker at optage et tillægslån i din nuværende bolig.

For at du kan optage et tillægslån, er det et krav, at du skal have friværdi i din bolig. Det betyder, at du skal skylde mindre end boligen er værd. Forskellen mellem disse to værdier er din friværdi.

Hvis du ansøger om et optage et tillægslån i din nuværende bolig, er det sandsynligt, at du vil blive bedt om at redegøre for lånets formål. Der er ofte større chance for at blive godkendt til et lån, hvis du for eksempel skal bruge det til at lave en tilbygning eller renovere din bolig, da begge dele vil tilføje mere værdi til din bolig, hvilket potentielt kan øge din friværdi.

Det kan være vanskeligt at få lov at tage et tillægslån i sin bolig, hvis du for eksempel bor i ”Udkantsdanmark”, da boligmarkedet ofte er mindre forudsigeligt her. Du kan for eksempel risikere, at en renovation af boligen ikke vil øge boligens værdi videre meget.

Realkredit Danmarks låntyper

Hos Realkredit Danmark, kan du finde mange forskellige typer af realkreditlån, som både kan optages til boligkøb eller som et tillægslån i din nuværende bolig. Realkreditlån kan være et kompliceret emne, og derfor er det vigtigt, at ud får tilstrækkelig med rådgivning, når du optager lånet.

I forbindelse med et realkreditlån, skal du først og fremmest beslutte, om du vil have en fast eller variabel rente. Du kan potentielt spare penge ved at vælge en variabel rente, men denne type af lån har også en høj risiko, for du kan også risikere, at renten stiger. Et lån med fastrente har en smule højere rente, men til gengæld ved du også, at renten bliver liggende på det samme niveau. Med tiden kan dette betyde besparelser, og samtidig får du en øget tryghed ved at kende dine månedlige udgifter med sikkerhed.

Når du optager et realkreditlån, skal du også beslutte lånets løbetid. En lang løbetid vil betyde, at du skal afdrage med et mindre beløb hver måned, men det vil også betyde, at du i sidste ende kommer til at betale mere i rente, fordi lånet løber over flere år.

Sidst, men ikke mindst, skal du også beslutte, om du ønsker et lån med en afdragsfri periode. For nogen er dette en god mulighed, fordi de for eksempel forventer at bruge penge på istandsættelse af boligen i de første år efter indflytningen. Omvendt kan afdragsfriheden dog også være en ulempe, for det er for eksempel en dårlig idé, hvis afdragsfriheden bruges til at finansiere et forhøjet forbrug igennem en årrække.

Gode råd til at få det billigste lån hos Realkredit Danmark

Selvom Realkredit Danmark tjener penge på deres boliglån, så er de stadig interesseret i at give deres kunder så billigt et lån som muligt. Lave låneomkostninger betyder nemlig gladere kunder, hvilket i længden er det vigtigste. Derfor har Realkredit Danmark lavet tre gode råd, som kan hjælpe deres kunder med at sænke deres omkostninger. Disse råd kan du have med i dine overvejelser, hvis du påtænker at blive kunde hos Realkredit Danmark.

Skift dit FlexLån® F1 til et lån med længere rentebinding

FlexLån® F1 er én af Realkredit Danmarks populære låntyper, men det kan være en fordel at skifte lånet til et FlexLån® F5, da dette er et lån, hvor renten er bundet i længere tid, hvilket giver dig større tryghed, da du kender renten i flere år fremad.

Et FlexLån® F1 skal refinansieres hvert år, hvilket også betyder, at du betaler kursfradrag hvert år. Til sammenligning skal du kun betale kursfradrag hvert 5. år med et FlexLån® F5, hvilket i praksis betyder en lavere rente for dig.

Skift til FlexLån® F1 til et FlexKort® lån

Du kan med stor sandsynlighed få et billigere lån, hvis du vælger at udskifte et FlexLån® F1. Du har dog også andre muligheder end bare at skifte til et FlexLån® F5, for du kan også spare penge, hvis du skifter til et FlexKort® lån.

Et FlexKort® lån er både billigere, når det gælder bidragssatsen og udgifter til kursfradrag. Årsagen til dette er t lånet ikke skal refinansieres årligt som FlexLån® F1, hvilket gør det til en billigere lån, når man ser på den månedlige ydelse.

Drop afdragsfriheden, hvis du kan

Det kan være fristende at tilvælge afdragsfrihed, når du sammensætter dit boliglån. Det giver ekstra plads i budgettet, og det kan være rart at have et større rådighedsbeløb hver måned. Hvis du vil spare penge, er det imidlertid en god idé at droppe afdragsfriheden, hvis du har råd til det.

Hvis du dropper afdragsfriheden, kan du udnytte det lave renteniveau til at afdrage på dit lån. De ter især en god idé, hvis belåningen er høj, da dette vil give dig en større økonomisk gevinst.

Hvis du vil være kunde hos Realkredit Danmark

Hvis du vil være kunde hos Realkredit Danmark, skal du bare kontakte dem. Herefter vil du få at vide, hvilket informationer, som de skal bruge for at vurdere dig og din økonomi. Det kan være særdeles svært på forhånd at vurdere, om de vil ønske at give dig et lån, men du kan for eksempel være ret sikker på et afslag, hvis du er registreret i RKI.

Ønsker du at købe bolig, kan Realkredit Danmark også rådgive dig i forhold til dit budget. På den måde ved du, hvor meget du kan købe bolig for, og dermed undgår du at blive skuffet, hvis du pludselig tror, at du har fundet drømmeboligen.

Du bør stadig kontakte Realkredit Danmark, selvom du forventer at få et afslag på din låneansøgning. De kan nemlig hjælpe og rådgive dig i forhold til at blive godkendt til et lån i fremtiden. Det er for eksempel muligt, at din privatøkonomi blot skal bruge en mindre finjustering for at blive klar til boligkøb.